Có bao nhiêu tiền thì bạn có tự do tài chính?

  1. Đầu tư & Tài chính

Từ khóa: 

tự do tài chính

,

đầu tư & tài chính

Câu hỏi được gộp với Làm thế nào để đạt được tự do tài chính?

Câu hỏi này mình nghĩ là phụ thuộc vào cách bạn đang định nghĩ "tự do".

Mình sẽ trả lời theo cách hiểu có nhiều người đồng tình về Tự do tài chính. Đó là trạng thái mà bản thân bạn tách biệt được với nhu cầu kiếm tiền, không bị nhu cầu đó chi phối, ảnh hưởng đến các quyết định khác.

Ví dụ như đi làm, làm vì đam mê công việc chứ không phải vì lương. Nguồn thu nhập vẫn được đảm bảo đủ sống dù có công việc hay không. Khi đó bạn sẽ tự do trong công việc, không phải phập phồng sợ bị đuổi. Tự do tài chính sẽ mở ra rất nhiều cánh cửa và sự lựa chọn xa xỉ mà người khác không thể có được.

Nếu định nghĩa theo cách đó, thì cách câu hỏi này đang được đặt sẽ vô lý, vì nhu cầu dùng tiền của mỗi người, mỗi hoàn cảnh và mỗi thời điểm sẽ khác nhau. Không có 1 con số chung nào cả. Kể cả chính bạn cũng sẽ có lúc thay đổi nhu cầu. Nếu nói bạn tích lũy được 100 tỷ là tự do nhưng nhu cầu của bạn là mỗi tháng chi 2 tỷ thì bạn vẫn cũng không duy trì được hơn 4 năm với lối sống đó. Nên nó sẽ không phải là 1 con số cố định.

Bạn phải xác định 2 thứ để biết được nhu cầu của mình. Đó là Mức chi tiêu tối thiểu mức chi tiêu tiêu chuẩn (tính theo tháng)

  • Chi tiêu tối thiểu: Những thứ Must have, những thứ không chi không được (tiền ăn, tiền nhà, tiền nhu yếu phẩm, xăng xe, quần áo cơ bản...)

  • Chi tiêu tiêu chuẩn: Những thứ Nice to have, chi thì chất lượng cuộc sống sẽ được tăng lên. Nhưng không có thì cũng không phải vấn đề lớn. (tiền mua sách, mua khóa học, tập gym, cafe...)

1 cái thứ 3 nữa là Chi tiêu xa xỉ

  • Chi tiêu xa xỉ: Những thứ thỏa mãn sở thích cá nhân, thú vui cá nhân, những thứ nằm ở tầng cao hơn trong tháp nhu cầu. Khoan hãy nhìn tới khoản 3 này.

Tương ứng với 3 mức nhu cầu này, sẽ là 3 level của Tự do

An toàn tài chính:

Bạn có 1 khoản tích lũy cho những trường hợp Rủi ro thiên nga đen (Bệnh tật, tai nạn, thất nghiệp. covid). Sự an toàn khi đối mặt với khó khăn cũng là một loại Tự do.

  • Quỹ dự phòng thì đơn giản nhất là Emergency fund (EF). Quỹ cần khoảng 12 - 18 tháng mức chi tiêu tối thiểu hoặc hơn nếu muốn tăng độ an toàn.

  • Sau khi xây xong EF bạn nên hãy tiếp tục để dành tiền cho quỹ Sinking Fund (SF). Nếu bạn có những mục tiêu như sửa nhà, mua xe, hay sắm sửa những khoản lớn. (tìm hiểu thêm bằng cụ Gồ nhé)

Xây xong 2 quỹ này thì xong mục tiêu An toàn tài chính. Trong thời gian này, hãy sống ở mức tối thiểu cho đến khi hoàn thành.

Độc lập tài chính:

Sau khi có được những lớp bảo vệ cơ bản rồi, bạn sẽ bước qua giai đoạn tìm kiếm sự độc lập tài chính. Nghĩa là làm sao để không còn bị chi phối bởi việc kiếm tiền và các quyết định không còn bị ảnh hưởng bởi cơm, áo, gạo, tiền.

Hãy đặt mục tiêu cho Quỹ độc lập tài chính (Financial Independence - FI) là:

  • 12 tháng * 25 năm của số tiền Chi tiêu tiêu chuẩn.

  • Sau khi có được con số này, hàng năm rút ra 4% để sử dụng. Đây là cột mốc Độc lập tài chính.

Không tiện để viết quá dài trong 1 câu trả lời. Có thể tìm hiểu thêm về "FIRE" từ cụ Gồ.

Tự do tài chính

Cột mốc cuối cùng trên con đường tự do tài chính là Tự do tài chính. Nghĩa là khoản thu nhập hàng tháng đến từ các quỹ bạn đã đầu có thể cover luôn cả mức Chi tiêu xa xỉ, những thú vui, những chuyến du lịch. Bạn sẽ hướng tới việc giải quyết những vấn đề khác chứ không còn là tiền nữa. Bạn hoàn toàn enjoy và làm chủ cuộc sống mà không cần nghĩ đến tiền.

Để đạt được mốc này, bạn phải là 1 nhà đầu tư chứ không chỉ là người tích lũy như 2 mốc trên nữa.

Để đạt được các mục tiêu an toàn và độc lập tài chính nhanh hơn, hãy tập trung vào việc tìm cách tăng nhanh thu nhập và làm quen với việc sống ở mức tối thiểu (nhưng vẫn đầy đủ) trong thời gian dài. Tuy nhiên thành quả mang lại rất xứng đáng. Nếu bạn là người đang mắc nợ thì phải thêm 1 mục tiêu dứt nợ trước khi đạt được an toàn tài chính nữa.

Viết dài quá rồi. Bạn có thể tìm hiểu thêm các channel như podcast Hiếu TV và The present writter để tìm hiểu thêm. Mình cũng học từ các nguồn đó.

Hy vọng câu trả lời của mình có ích!

Trả lời

Câu hỏi này mình nghĩ là phụ thuộc vào cách bạn đang định nghĩ "tự do".

Mình sẽ trả lời theo cách hiểu có nhiều người đồng tình về Tự do tài chính. Đó là trạng thái mà bản thân bạn tách biệt được với nhu cầu kiếm tiền, không bị nhu cầu đó chi phối, ảnh hưởng đến các quyết định khác.

Ví dụ như đi làm, làm vì đam mê công việc chứ không phải vì lương. Nguồn thu nhập vẫn được đảm bảo đủ sống dù có công việc hay không. Khi đó bạn sẽ tự do trong công việc, không phải phập phồng sợ bị đuổi. Tự do tài chính sẽ mở ra rất nhiều cánh cửa và sự lựa chọn xa xỉ mà người khác không thể có được.

Nếu định nghĩa theo cách đó, thì cách câu hỏi này đang được đặt sẽ vô lý, vì nhu cầu dùng tiền của mỗi người, mỗi hoàn cảnh và mỗi thời điểm sẽ khác nhau. Không có 1 con số chung nào cả. Kể cả chính bạn cũng sẽ có lúc thay đổi nhu cầu. Nếu nói bạn tích lũy được 100 tỷ là tự do nhưng nhu cầu của bạn là mỗi tháng chi 2 tỷ thì bạn vẫn cũng không duy trì được hơn 4 năm với lối sống đó. Nên nó sẽ không phải là 1 con số cố định.

Bạn phải xác định 2 thứ để biết được nhu cầu của mình. Đó là Mức chi tiêu tối thiểu mức chi tiêu tiêu chuẩn (tính theo tháng)

  • Chi tiêu tối thiểu: Những thứ Must have, những thứ không chi không được (tiền ăn, tiền nhà, tiền nhu yếu phẩm, xăng xe, quần áo cơ bản...)

  • Chi tiêu tiêu chuẩn: Những thứ Nice to have, chi thì chất lượng cuộc sống sẽ được tăng lên. Nhưng không có thì cũng không phải vấn đề lớn. (tiền mua sách, mua khóa học, tập gym, cafe...)

1 cái thứ 3 nữa là Chi tiêu xa xỉ

  • Chi tiêu xa xỉ: Những thứ thỏa mãn sở thích cá nhân, thú vui cá nhân, những thứ nằm ở tầng cao hơn trong tháp nhu cầu. Khoan hãy nhìn tới khoản 3 này.

Tương ứng với 3 mức nhu cầu này, sẽ là 3 level của Tự do

An toàn tài chính:

Bạn có 1 khoản tích lũy cho những trường hợp Rủi ro thiên nga đen (Bệnh tật, tai nạn, thất nghiệp. covid). Sự an toàn khi đối mặt với khó khăn cũng là một loại Tự do.

  • Quỹ dự phòng thì đơn giản nhất là Emergency fund (EF). Quỹ cần khoảng 12 - 18 tháng mức chi tiêu tối thiểu hoặc hơn nếu muốn tăng độ an toàn.

  • Sau khi xây xong EF bạn nên hãy tiếp tục để dành tiền cho quỹ Sinking Fund (SF). Nếu bạn có những mục tiêu như sửa nhà, mua xe, hay sắm sửa những khoản lớn. (tìm hiểu thêm bằng cụ Gồ nhé)

Xây xong 2 quỹ này thì xong mục tiêu An toàn tài chính. Trong thời gian này, hãy sống ở mức tối thiểu cho đến khi hoàn thành.

Độc lập tài chính:

Sau khi có được những lớp bảo vệ cơ bản rồi, bạn sẽ bước qua giai đoạn tìm kiếm sự độc lập tài chính. Nghĩa là làm sao để không còn bị chi phối bởi việc kiếm tiền và các quyết định không còn bị ảnh hưởng bởi cơm, áo, gạo, tiền.

Hãy đặt mục tiêu cho Quỹ độc lập tài chính (Financial Independence - FI) là:

  • 12 tháng * 25 năm của số tiền Chi tiêu tiêu chuẩn.

  • Sau khi có được con số này, hàng năm rút ra 4% để sử dụng. Đây là cột mốc Độc lập tài chính.

Không tiện để viết quá dài trong 1 câu trả lời. Có thể tìm hiểu thêm về "FIRE" từ cụ Gồ.

Tự do tài chính

Cột mốc cuối cùng trên con đường tự do tài chính là Tự do tài chính. Nghĩa là khoản thu nhập hàng tháng đến từ các quỹ bạn đã đầu có thể cover luôn cả mức Chi tiêu xa xỉ, những thú vui, những chuyến du lịch. Bạn sẽ hướng tới việc giải quyết những vấn đề khác chứ không còn là tiền nữa. Bạn hoàn toàn enjoy và làm chủ cuộc sống mà không cần nghĩ đến tiền.

Để đạt được mốc này, bạn phải là 1 nhà đầu tư chứ không chỉ là người tích lũy như 2 mốc trên nữa.

Để đạt được các mục tiêu an toàn và độc lập tài chính nhanh hơn, hãy tập trung vào việc tìm cách tăng nhanh thu nhập và làm quen với việc sống ở mức tối thiểu (nhưng vẫn đầy đủ) trong thời gian dài. Tuy nhiên thành quả mang lại rất xứng đáng. Nếu bạn là người đang mắc nợ thì phải thêm 1 mục tiêu dứt nợ trước khi đạt được an toàn tài chính nữa.

Viết dài quá rồi. Bạn có thể tìm hiểu thêm các channel như podcast Hiếu TV và The present writter để tìm hiểu thêm. Mình cũng học từ các nguồn đó.

Hy vọng câu trả lời của mình có ích!

Việc đầu tiên mà bạn cần làm, đó chính là Bạn có khoản tài chính của chính mình😁

Và các bước tiếp theo đó là:

  • Xác định được các khoản chi tiêu như tiền điện, tiền nước, điện nhà,tiền học,...->Xác định vị thế tài chính
  • Viết ra mục tiêu tài chính của bản thân: Ví dụ như đầu tư bao nhiêu, tích lũy bao nhiêu, tiêu dùng bao nhiêu cho vấn đề gì,....
  • Theo dõi chi tiêu để bản thân có trách nghiệm hơn cho việc làm của mình, đồng thời điều đó cũng giúp chúng ta biết được cái gì là cần thiết hay không cần thiết, từ đó điều chỉnh sao cho hợp lý
  • Pay yourself first " Trả tiền cho bản thân trước. Đó là việc bạn chuyển ngay 1 khoản tiền nhất định từ số tiền lương tại thời điểm mà bạn nhận được vào tài khoản tiêt kiệm hay đầu tư của bản thân mình trước khi chi tiêu

  • Chi tiêu ít hơn một cách có lý trí: Như mình đã nói ở trên, đó chính là bạn nên chi tiêu vào những gì thực sự hữu ích với bản thân ngay tại thời điểm đó.
  • Việc trả các khoản nợ khi tài chính của bạn là có thể sẽ giúp cho bạn bớt áp lực và tự do về tài chính hơn.
  • Nâng cao thu nhập bằng cách làm tốt công việc, sự nghiệp của bản thân hay tư tạo thêm nguồn thu nhập cho bản thân.
  • Và bạn cũng có thể tham gia đầu tư để tận dụng sức mạnh của tiền lãi. Finhay có thể là 1 trong những lựa chọn sáng suốt của bạn.Chúc bạn luôn làm chủ được tài chính của bản thân. 😊https://cdn.noron.vn/2022/04/06/20048191223290864-1649217306.jpg

RẤT ĐƠN giản! Hiện tại là 7 triệu. Đủ tiền để chi tiêu cuộc sống vì theo mình, Tự do tài chính khi mà số tiền mà bạn kiếm được mà không cần đi làm, ý mình là 1 công việc tạm gọi là thu nhập thu động ngay khi bạn ngủ cg được > mức chi tiêu hàng ngày!

Bạn đi chơi vietlot trúng = 69 tỷ rồi đem số đó gửi tiết kiệm, đến tháng rút lãi chi tiêu thì đó cũng có thể coi là tự do tài chính

1 tháng bro tiêu hết bao nhiêu cho tất cả các nhu cầu thiết yếu cũng như ko thiết yếu?
Nếu có con số ước lượng rồi thì lấy số đó nhân 12 r nhân 100 chia cho lãi suất ngân hàng bây giờ là cỡ 6%(ko tính lạm phát)
 Thì là ra số tiền để cần cho tự do tài chính,kiểu như bro lấy cái số tiền đó bỏ vô ngân hàng rồi lấy lãi suất hằng năm  r chia ra là đc số tiền có từng tháng
Ví dụ như 15tr hằng tháng thì cần gửi vô ngân hàng 3 tỷ 
Thường thì nta sẽ phải chọn những kênh đầu tư có ls trên 6,cỡ 10 toíe 12% 1 năm để tránh lạm phát
Thế thôi

Tự do tài chính tức là bạn độc lập, tự chủ về các khoản chi tiêu của mình. Điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ được tiêu tiền vào những thứ mà bạn thích cũng như hoàn toàn được quyền đầu tư hay dự trữ tài chính của mình. Nghe đến thôi ai mà không muốn đạt được thứ gọi là tự do tài chính cơ chứ. Cũng chính vì lí do đó mà tự do tài chính cũng chính là mục tiêu mà hầu hết tất cả chúng ta muốn đạt được

Tuy nhiên, để đạt được tự do tài chính, bạn cần phải đánh đổi. Đó chính là thời gian và công sức! Bạn sẽ phải nỗ lực làm việc, trau dồi kĩ năng của bản thân, không ngừng học hỏi để trở thành một người thành công. Khi bạn có một công việc ổn định và kiếm được số tiền mà mình luôn mơ ước, bạn sẽ được tự do về tài chính. Bởi vì số tiền đó là do bạn nỗ lực, phấn đấu mà kiếm được. Những gì mà do chính chúng ta tạo ra thì chúng ta có quyền sỡ hữu nó.

Khi bạn kiếm được tiền bằng chính đôi tay của mình, bạn sẽ được tự do tài chính. Hãy cố gắng tích luỹ kiến thức, không ngừng học hỏi và trải nghiệm những điều mới, bạn sẽ đạt được mục đích của mình.

Càng nhiều càng tự do

Hãy bắt đầu từ những bước chân đầu tiên:

1. Đặt ra con số mục tiêu cho nghỉ hưu sớm cụ thể của riêng bạn

2. Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân rõ ràng cụ thể

3. Thoát khỏi nợ nần

4. Tăng thu nhập – Giảm chi

5. Đầu tư và tích lũy tài sản

6. Hành động – Kỷ luật – Hành động – Kỷ luật

Tình cờ mình đang viết chuỗi bài hướng dẫn này, gửi bạn một đường link nhé

Là khi bạn đi ngủ mà vẫn có tiền, còn không thì bạn vẫn phải làm việc cả đời... không được nghỉ.